最近很多負(fù)債人反饋，不論是辦卡還是在申請二次分期時，會聽到銀行說“共債”風(fēng)險。可是“共債”風(fēng)險究竟是什么，對負(fù)債人能有什么影響，為什么要引起負(fù)債人的重視呢？

“共債”的概念解讀

例如現(xiàn)金貸的負(fù)債人，就是典型的“共債”人群，一個人在多家平臺借取貸款。

對銀行來說，信用卡的“以卡養(yǎng)卡”、“以貸養(yǎng)貸”、“拆東墻補(bǔ)西墻”等，擁有多頭借貸的負(fù)債人，其實就是銀行口中的“共債”風(fēng)險。

至于銀行如何判定負(fù)債人的“共債”風(fēng)險，其實調(diào)取征信報告就一目了然。

如果負(fù)債人在多家銀行擁有信用卡，并且征信受損等等，其實就已經(jīng)是“風(fēng)險”客戶了。

“共債”風(fēng)險影響辦卡及貸款業(yè)務(wù)的往來

在2020年，似乎“共債”風(fēng)險問題幾度呈現(xiàn)抬頭的趨勢。很多負(fù)債人表示想要申請信用卡卻在多家銀行被拒絕，理由是“多頭授信”、“共債”風(fēng)險大等等理由。

還有的負(fù)債人表示想要申請房貸、大額貸款等，自身征信狀況良好，并沒有出現(xiàn)逾期等問題。可是因為“以卡養(yǎng)卡”，銀行表示需要負(fù)債人還清債務(wù)后才會發(fā)放貸款，否則不予審核通過。

很多千方百計想要保住征信的人，以為能正常貸款買房，其實根本不可能。

“共債”風(fēng)險，如果負(fù)債人想申請二次分期，有難度

二次分期，通常都是發(fā)生在負(fù)債人的信用卡逾期后，負(fù)債人與銀行重新簽署新的分期還款協(xié)議。很多銀行會給負(fù)債人一個分期機(jī)會，但是與此同時也為了保障自身的權(quán)益，會對負(fù)債人的綜合情況進(jìn)行核查，比如是否有特殊的逾期原因、是否有還款能力不足的證明、是否有穩(wěn)定的還款能力（穩(wěn)定的工作）等等。

在這些基本情況的基礎(chǔ)上，還會了解負(fù)債人的“共債”風(fēng)險，比如總體負(fù)債的數(shù)量，逾期的信用卡或者網(wǎng)貸都有幾家，金額是多少。了解“共債”也是為了后續(xù)評估，負(fù)債人的穩(wěn)定還款。如果負(fù)債人有很多家貸款同時逾期，即便是月工資1萬元，可真正能還到自身可能也就2000元左右，所以在分期期數(shù)或者是減免等情況，會有所不同。

“共債”風(fēng)險，為什么要引起負(fù)債人的注意

“共債”的出現(xiàn)，一定是負(fù)債人的還款能力無法匹配債務(wù)情況，為了規(guī)避逾期、征信損傷，自然會借助其他的借貸平臺，以此“拆東墻補(bǔ)西墻”。可是這種還款方式從來都不會真正解決問題，反而會讓負(fù)債人越陷越深。長期以往，甚至?xí)ω?fù)債人造成不可挽救的影響，比如適應(yīng)負(fù)債的生活，變得懶惰，失去上進(jìn)心，想要得過且過，忽視了自身的努力和能量，讓自己長期陷在負(fù)債的生活，不能上岸。

綜上，“共債”風(fēng)險，對負(fù)債人來說并不是一個解決問題的辦法，需要科學(xué)合理地重組和處理，以科學(xué)的方式慢慢還款，最終實現(xiàn)上岸！