信用卡之路常被人稱為“玩卡”，可是只有卡神才能享受玩卡的樂趣，普通人還是要經歷申請入門卡，再慢慢提至高端卡的過程。口口聲聲說要薅羊毛，卻連規則都搞不定，最后反被薅。

　　一、信用卡申請提交之后，銀行需要審核什么？

　　1.申請人基本信息，就是填申請表時最基礎的部分。包括但不限于核對姓名、身份證ID，地址，學歷，職業信息等。主要目的是為了防止冒名申請（申請人冒用他人身份信息）和偽造申請（申請人偽造虛假的身份、地址、職業資料）。電話征信通常也是另一道審核保證。

　　2.申請人資質材料和財產信息，用于確認是否符合批卡要求、核給額度。這是申請人下卡最關鍵的部分，能夠決定你是否能成功下卡和額度多少。如果這方面材料不夠，或者直接是暫時沒有，那最好選擇網申，避免這一步。

       二、信用卡審批不通過有哪些原因？

　　信用卡的申請審核是通過系統綜合評定的，參考的因素會比較多，如果銀行不予通過，那問題也大致和參考因素相關，比如申請條件不符、資料沒有準備齊全、存在不好的信用記錄、綜合評分不夠、有很高的負債率等各方面的情況。這里重點聊聊綜合評分和高負債率：

　　什么是綜合評分？

　　銀行采用評分系統給用戶自動打分，達到銀行設定的分數線以上才能批卡，沒有達到的則拒卡。用戶收到的“因綜合評分不足，拒絕發卡”的通知，即指這個評分。

　　具體的評分標準，銀行方面一直沒有給出明確的標準，但有這些考慮條件：

　　年齡以50歲封頂，越大評分越高；年收入上不封頂；自有住房評分最高；入職時間越長越高；已持有信用卡在1-4張為好；個人征信記錄良好等。

　　面對這種情況，那就要盡力往要求靠近，比如可以做到:

　　1.提高自身資質條件，爭取升職加薪。

　　2.把對自身用處不大的銀行和信用卡銷掉。不同數量的搬磚下

　　什么是過高負債率？

　　指的是負債總額除以資產總額的百分比，同樣，所持有信用卡的總授信額度被使用達到一定的比例，會被銀行列為危險客戶，會造成拒批，還有一種是總授信額度過高也會拒批，因為每個人的條件決定了你的總授信額度，(就是你能欠銀行的最大的數額)。當達到這個封頂，銀行就不會再發卡了。

　　降低負債，最根本的方法當然是還清債務，然后等6個月后再次申請信用卡。

　　三、信用卡提額看運氣？

　　提額是持卡人普遍關注的問題，也牽涉到各銀行的經營目標和業績考核，并且額度調整的政策一般都是動態的。所以哪怕你三番五次申請提額，也不一定有效果，反之別人隨便一提就成功。

　　然而，銀行提額也是建立在你個人良好信用上面。你積極用卡，能夠給銀行帶來正收益（正常扣率商戶用卡，分期、境外消費，不全額還款，取現等），銀行肯定會在提額的檔口，第一時間想起你。

　　四、臨時額度有什么用？

　　你在銀行內的信用評分達到了一定標準，銀行目標要求擴大信用卡交易量，而你又被劃分到目標客群內，所以銀行給了你一筆臨時額度，可以在短期內使用，效果等同于固定額度。一般會出現臨時額度，說明你近期消費需求上漲。臨時額度的出現，也能緩解現有的資金壓力。但是，臨時額度也有一定的弊端。就比如，農行、建行的臨時額度有點坑，主要是用了臨時額度，就不能提升固定額度了。

　　一般來說，申請臨時額度沒有大問題，正常積極的用卡行為在其他銀行眼里肯定是加分項目。比如中信銀行，用了臨時額度，下一期臨時額度就能轉成固定額度。

　　臨時額度根本上其實不同于固定額度。前者只是一種緩解資金流通的臨時手段，有時間限制，過期就不再了。而固定額度是永久性，是銀行給你的敞口。兩者相比，銀行需要的承擔的風險是天壤之別。而且臨時額度的金額計算方面又比固額有更大的可操作空間，所以看本質，又是銀行營利的一種經濟手段。

　　了解概念的前因后果，可以幫助你理性地做出判斷。玩手段，有多少玩得過銀行？大多數人只能在設定好的框架內享受銀行愿意給你的福利，可是這也足夠了。畢竟我們的生活主體仍舊是事業家庭不是嗎？